Nyugdíjpénztárakról !

2010. évi CLIV. törvény a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alapról, és a szabad nyugdíjpénztár-választás lebonyolításával összefüggő egyes törvénymódosításokról

A 2010. december 22-én hatályba lépett törvény alapvetően új helyzetet teremtett a hazai nyugdíj-szabályozásban. Módosultak magánnyugdíjpénztár-tagsági szabályok. Kiemelendő, hogy a törvény alapján magánnyugdíj-pénztári tagság csak 2011. január 31-ig megtett nyilatkozottal tartható fenn. A társadalombiztosítási nyugellátásban nem részesülő, magán-nyugdíjpénztári taggá vált személy magán-nyugdíjpénztári tagsági jogviszonya nyilatkozat hiányában 2011. március 1. napjával a törvény erejénél fogva, automatikusan megszűnik.
Visszalépés hiányában a magán-nyugdíjpénztári tagnak a magánnyugdíjrendszerben fennálló tagsági jogviszonya fenntartásának szándékáról személyesen, a nyugdíjbiztosítási igazgatási szervnél – 2011. január 1-jétől ezek a fővárosi és megyei kormányhivatalok keretében szakigazgatási szervként működő megyei nyugdíjbiztosítási igazgatóságok – kell nyilatkoznia.
Azt a magán-nyugdíjpénztári tagot, aki a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv előtti nyilatkozattételben testi fogyatékossága, egyéb egészségügyi ok miatt vagy azért akadályozott, mert személyi szabadságát korlátozó büntetés vagy intézkedés hatálya alatt áll, nyilatkozattételének lehetővé tétele érdekében – kérésére – a nyugdíjbiztosítási igazgatóság az általa megadott címen felkeresi. A helyszíni nyilatkozattétel lehetőségét 2011. január 21-éig írásban kell kérni a nyugdíjbiztosítási igazgatóságtól. A nyilatkozattételre rendelkezésre álló időtartam alatt tartósan külföldön foglalkoztatott, tartós külföldi szolgálatot teljesítő vagy külföldi tanulmányokat folytató magán-nyugdíjpénztári tag (a továbbiakban: tartósan külföldön tartózkodó pénztártag) nyilatkozatát személyesen a Magyar Köztársaság külképviseletén is megteheti.
Ha a helyszíni nyilatkozattételre jogosult személy, illetve a tartósan külföldön tartózkodó pénztártag a nyilatkozatát 2011. január 31-éig rajta kívül álló okból nem tudta megtenni, akkor az akadály megszűnésétől számított 8 napon belül, de legkésőbb 2011. február 28-áig – a nyilatkozat pótlásával egyidejűleg – igazolási kérelem terjeszthető elő. Ha az igazolási kérelemnek helyt adnak, a magán-nyugdíjpénztári tagság nem szűnik meg, illetve 2011. március 1-jére visszamenőlegesen helyreáll.
A szabályozás alapján az állami társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe történő visszalépés esetén a tag eldöntheti, hogy a magánnyugdíj-pénztárral szembeni követelésének részét képező egyéniszámla-egyenleg tagdíjbefizetése alapján kiszámított, a hozamgarantált tőke összege feletti összeget és a pénztártagságának ideje alatt befizetett tagdíjkiegészítés összegét
kézpénzben (átutalással) felveszi, vagy
annak jóváírását kéri az önkéntes kölcsönös nyugdíjbiztosító pénztárnál vezetett tagi számláján, vagy
annak jóváírását kéri a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben létrejövő egyéni számláján.
A  törvényből kiemeljük továbbá:
az a személy, akinek 2011. február 1-jét megelőzően a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló 1997. évi LXXXI. törvény (a továbbiakban: Tny.) alapján –  magánnyugdíj-jogosultságára tekintettel – 75%-os mértékű társadalombiztosítási nyugellátást (öregségi nyugdíjat, rokkantsági nyugdíjat, bányásznyugdíjat, korengedményes nyugdíjat, egyes művészeti tevékenységet folytatók öregségi nyugdíját, szolgálati nyugdíjat, előnyugdíjat, mezőgazdasági szövetkezeti, szakszövetkezeti  járadékot, stb.) állapítottak meg, 2011. január 31-ig kérheti, hogynyugellátása összegét a Tny. 12. § (6) bekezdésének alkalmazásával, azaz az általános szabályok alapján módosítsák, ugyanolyan helyzetet teremtve, mintha nem lett volna pénztártag,
ha a volt magánnyugdíj-pénztári tag a hozamgarantált tőke összege feletti összeget és a pénztártagságának ideje alatt befizetett tagdíjkiegészítés összegét az önkéntes kölcsönös nyugdíjpénztárba utaltatja át, az adóévben átutalt visszalépő tagi kifizetések 20 százalékának megfelelő, de legfeljebb 300 000 forint állami támogatásra jogosult,
törvénymódosítás értelmében a magánnyugdíj-pénztárak magmaradó tagjainak a pénztárakkal szemben fennálló követeléséért a jövőben a költségvetés már nem, csak kizárólag a pénztár, és a pénztárak garanciaalapja tartozik helytállni,
ötödére csökkent a pénzárak működési költségeire fordítható összeg,
létrehozásra került a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alap.

297/2010. (XII. 23.) Korm. rendelet a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe történő átlépéshez kapcsolódó eljárási szabályokról

A Korm. rendelet alapján a magánnyugdíjpénztár tagja a tagsága fenntartására irányuló nyilatkozatát Magyarországon bármely nyugdíjbiztosítási igazgatóságnál, a Nyugdíjfolyósító Igazgatóságnál és az Országos Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóságnál (a továbbiakban: ONYF) is megteheti.
A nyilatkozatban fel kell tüntetni a tag nevét, lakóhelyét és társadalombiztosítási azonosító jelét, valamint annak a magánnyugdíjpénztárnak a nevét, ahol a tagsági jogviszonya fennáll.  A tag a nyilatkozat másolatát a nyilatkozattételt követő 5 napon belül köteles megküldeni a foglalkoztatójának.
A társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépő tagnak a magánnyugdíjpénztára felé írásban kell rendelkeznie arról, hogy a visszalépő tagi kifizetések összegét egy összegben veszi fel, vagy önkéntes kölcsönös nyugdíjbiztosító pénztárba vagy – a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben létrejövő egyéni számláján történő jóváírás érdekében – a Nyugdíjbiztosítási Alap részére történő átutalását kéri.
Ha a tag a visszalépő tagi kifizetések összegét egy összegben kívánja felvenni, meg kell jelölnie azt a bankszámlaszámot vagy címet, amelyre a visszalépő tagi kifizetések összegének átutalását, illetve kiutalását kéri. Ha a tag a visszalépő tagi kifizetések összegének önkéntes kölcsönös nyugdíjbiztosító pénztárnál vezetett tagi számláján történő jóváírását kéri, meg kell jelölnie az önkéntes kölcsönös nyugdíjbiztosító pénztár nevét, adószámát és a tag adóazonosító jelét.
Ha a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépő tag a tagi kifizetés összegéről nem rendelkezik, a magánnyugdíjpénztár 2011. március 1-je és március 31-e között felkéri, hogy rendelkezzék a tagi kifizetés összegéről.
Ha a volt tag a felhívás kézhezvételét követő 30 napon belül nem nyilatkozik, a magánnyugdíjpénztár a visszalépő tagi kifizetések összegét a lakcímére utalja ki. Az át nem vett és a magánnyugdíjpénztárhoz visszaérkezett összeget a magánnyugdíjpénztár – a volt tagnak társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben létrejövő egyéni számláján történő jóváírás érdekében – a Nyugdíjbiztosítási Alapnak utalja át.